Начните с чистого дохода
Возьмите средний доход, который действительно поступает в ваше распоряжение после налогов. Если он меняется, используйте осторожную оценку: например, среднее за несколько месяцев без разовых премий.
Сложите все обязательные платежи
Учитывайте действующие кредиты, займы, рассрочки и минимальные платежи по кредитным картам. Добавьте аренду, коммунальные услуги, связь, транспорт, питание, лекарства и регулярные обязательства перед семьёй.
Посчитайте личный коэффициент нагрузки
Кредиторы рассчитывают показатель долговой нагрузки по установленным правилам и собственным процедурам. Для личного бюджета формула нужна как сигнал: чем больше доля платежей, тем меньше устойчивость при падении дохода или внезапных расходах.
Оставьте запас, а не только «остаток»
После нового платежа должны оставаться деньги не только на обычный месяц, но и на ремонт, лечение, задержку зарплаты или сезонные траты. Если без следующего дохода платёж сразу становится проблемой, сумма кредита слишком велика для текущего бюджета.
Проведите стресс‑тест
- Что произойдёт, если доход на три месяца снизится на 20%?
- Можно ли внести платёж без нового займа?
- Есть ли резерв хотя бы на несколько обязательных платежей?
- Сохранится ли возможность оплачивать жильё, питание и здоровье?
Официальные источники
Редакция проверяет ссылки и актуальность материала при обновлении. Если вы заметили неточность, напишите на info@finresh.com.