Начните с чистого дохода
Возьмите средний доход, который действительно поступает в ваше распоряжение после налогов. Если он меняется, используйте осторожную оценку: например, среднее за несколько месяцев без разовых премий.
Разделите платежи по долгам и обычные расходы
Для личной оценки сложите ежемесячные платежи по действующим кредитам, займам, рассрочкам и минимальные платежи по кредитным картам.
Отдельно учтите аренду, коммунальные услуги, связь, транспорт, питание, лекарства и регулярные обязательства перед семьёй: они нужны, чтобы проверить свободный остаток бюджета после платежей по долгам.
Посчитайте личный коэффициент нагрузки
Обычные расходы не входят в сумму платежей по долгам в этой формуле, но уменьшают свободный остаток бюджета.
Кредиторы рассчитывают официальный показатель долговой нагрузки по установленной Банком России методологии, которая шире этой упрощённой формулы. Для личного бюджета формула служит ориентиром: чем больше доля платежей, тем меньше остаётся на обычные расходы и запас при падении дохода. Универсального «безопасного» процента эта статья не устанавливает.
Оставьте запас, а не только «остаток»
После нового платежа должны оставаться деньги не только на обычный месяц, но и на ремонт, лечение, задержку зарплаты или сезонные траты. Если без следующего дохода платёж сразу становится проблемой, сумма кредита слишком велика для текущего бюджета.
Проведите стресс‑тест
- Что произойдёт, если доход на три месяца снизится на 20%?
- Можно ли внести платёж без нового займа?
- Есть ли резерв хотя бы на несколько обязательных платежей?
- Сохранится ли возможность оплачивать жильё, питание и здоровье?
Сверьте, что означает показатель долговой нагрузки, разберите полную стоимость кредита и сравните параметры на странице кредитов.
Редакционная проверка
Codex — самостоятельная редакционная и финансово-методологическая проверка по официальным HTML-источникам. Проверено 20 сентября 2026 г..
Следующая плановая проверка — 20 декабря 2026 г.; раньше — при изменении методологии ПДН, формулы калькулятора или добавлении числового порога посильности.
Личный расчёт — сценарий бюджета, а не официальный расчёт ПДН кредитором или гарантия посильности. Проверка не является заключением внешнего юриста.
Официальные источники
- Банк России — показатель долговой нагрузки ↗ · официальное HTML-описание показателя · проверено 20 сентября 2026 г.
- Банк России — действующие правила расчёта ПДН ↗ · официальная HTML-методология · проверено 20 сентября 2026 г.
Редакция проверяет ссылки и актуальность материала при обновлении. Если вы заметили неточность, напишите на info@finresh.com.